Жить в долг стало обычным состоянием общества. Кредитуются организации, производства, и люди. Самым страшным для населения становится доступность кредитов. Не останавливает даже мысль о недоступности той или иной вещи, покупается в Кредит всё, не соизмеряя с последствием невыплаты долга.
Содержание
Функции банковских организаций
На бытовом уровне банк можно сравнить с магазином денег, если это касается кредитов. С другой стороны, кредитные организации можно назвать денежными спекулянтами, так как они скупают деньги дешевле, и продают как можно дороже. И как любой спекулянт они по роду своей деятельности не обязаны никого жалеть, иначе прибыль будет занижена.
Операторы, которые сидят в офисах на выдаче кредита это только малая часть механизма по перекачиванию денег. Юристы составляют образцы кредитных договоров так, чтобы при их рассмотрении в суде они не несли явных нарушений законов. Подать в суд на банк — судиться с системой. Работники, финансисты, наполняющие эту бесконечную денежную реку, придумывают новые банковские продукты, привлекательные для населения.
Споры с банком
Попробуй по такому адресу выписать официальный документ о смерти в органах города, у которого есть название. И оспорить это невозможно никак, если не подать в суд на банк, пока ещё жив заёмщик. А между тем и так незаконная и немалая, сумма за страховку будет успешно выплачена и уйдёт в аффинированные структуры. Прибыль на всём – девиз банка.
Когда выгодно подать на банк исковое заявление
Многогранность финансовых операций, которые проводятся кредитными организациями, позволяет определиться в действиях отдельного клиента, направленных на защиту своих интересов. Так, в случае явного нарушения прав клиента следует подать исковое заявление в суд. Некоторые из примеров для наглядности перечислим:
- банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту;
- не выдаёт деньги по окончании срока депозита, мотивируя их отсутствием в кассе;
- на утерянный и официально зарегистрированный факт утраты паспорта в правоохранительных органах, оформил кредит и теперь не даёт покоя добросовестному гражданину, требуя возврата.
Вот в таких случаях, когда нарушены права гражданина следует подать в суд на банк. Но в первую очередь любые вопросы к финансистам следует попытаться урегулировать мирным путём. Для этого следует подать заявление на те действия, которые клиент считает незаконными и требует приостановить нарушение своих гражданских прав.
Заявление составляется в двух экземплярах и один следует подать в банк, другой, зарегистрированный в производстве, экземпляр оставляется в своём архиве. Это потребуется, чтобы доказать, что клиент пытался отстоять свои права, прежде чем подать в суд на банк.
Обычно подать исковое заявление можно по своему месту жительства. При этом банк будет настаивать на рассмотрении дела в суде на своей территории. Такое решение о передаче дела будет противоречить ряду законов, которые защищают права истца в его гражданском споре с банком и предписывают учитывать в приоритете желание истца.
Даже если податель искового заявления на произвол банка считает себя полностью правым, следует максимально ответственно подойти к составлению документа. В предоставленной форме необходимо правильно указать:
- Реквизиты суда, в который направляется исковое заявление.
- Свои полные паспортные и контактные данные.
- Полный юридический и фактический адрес кредитной организации со всеми контактными данными.
Подать в суд на банк следует с оформления иска. Заявление по существу должно быть написано юридическим языком с указанием статей законов, на основании которых, как вы считаете, ущемлены права подателя иска, просьба рассмотреть дело согласно изложенным обстоятельствам. При этом указываются и досудебные действия истца по вопросу урегулирования отношений.
В этом же заявлении следует ходатайствовать о возмещении морального ущерба и расходы на правовое сопровождение иска. Один экземпляр всех документов следует оставить себе с входящим номером и подписью делопроизводителя.
В конце заявления списком перечисляются все представленные документы, которые нужно подать вместе с заявлением. На этом этапе необходимо воспользоваться помощью юриста, специализирующегося на работе с финансовыми делами, в правовом поле которых он хорошо разбирается. Надо понимать, что со стороны банка в деле будет участвовать Юрист и клиенту без знания законов на профессиональном уровне не победить, будучи даже на 100% правым.
В случае удовлетворения иска клиент получит и моральное и материальное вознаграждение.
Когда выступить в суде в роли ответчика
Надо помнить, что обороняться легче, чем нападать самому. В случае если клиент перед банком выступает в роли виновного в невыполнении своих обязательств, лучше попытаться не запускать ситуацию и не прятаться с самого начала развития обстоятельств не в пользу должника.
Первое, что необходимо сделать, это посетить кредитный отдел и поставить их в известность о возникшей трудной жизненной ситуации. При этом следует написать заявление с просьбой ослабить гнёт долга на некоторое время. Это может произойти, если банк согласится на реструктуризацию долга или позволит некоторое время выплачивать только проценты по кредиту. В каждой системе принимают своё решение.
Если дело запущено и банк не идёт на компромисс, а долг нарастает лавинообразно, худшим развитием станет, решение клиента взять новый кредит в другом банке, чтобы закрыть платежи по старому долгу. Так начинается история многих суицидов связанных с кредитами. Необходимо помнить, что банк не имеет права налагать арест на имущество третьих лиц или на Недвижимость, не принадлежащую должнику, если он не выступает поручителем со стороны кредитора.
Угрозы и телефонные звонки с различными методами морального унижения и психологического воздействия это только методы направить должника на безусловное погашение долга любой ценой. На самом деле только судебное решение является основанием для изъятия материальных и имущественных предметов в счёт погашения долга.
При этом следует знать, что должников настолько много, и процедур, которые должен провести суд по досудебному возвращению своих займов несколько, а срок подсудности по кредитам только три года. И банки не всегда укладываются в срок, чтобы подать исковое заявление.
У клиента, который ждёт решения банка, достаточно времени, чтобы его ценное имущество было подарено или продано родственникам, бытовая техника оформлена на жену, телефон являлся подарком на день рождения, а компьютер был рабочим инструментом.
Если должник сам подаст заявление в суд с тем, чтобы облегчить свою участь, он может потерять:
- время, за которое он может самостоятельно выбраться из долговой ямы;
- возможность стать материально несостоятельным;
- отсутствия судебного преследования со стороны банка из-за упущенного срока исковой давности.
Однако жить под гнётом нескончаемой психологической обработки сложно. Долг в любом случае не украшает человека, и платить при возникшей возможности надо. Должник всегда будет под контролем и стоит ему заиметь какие-то ценности, давление начнётся снова.
Как снизить долговую нагрузку в судебном процессе
Должник может получить решение суда в форме судебного приказа требующего немедленного погашения долга всем материальным имуществом. Это решение вынесено по обращению банка. Но ответчику следует сразу же подать Встречный Иск об отмене судебного приказа, аргументируя это нарушениями при выдаче кредита, а они обязательно есть. Судебный приказ будет отменён и банку придётся вести нормальный судебный процесс, который для него невыгоден.
Во время судебного разбирательства выяснится:
- При оформлении кредита надписи мелким шрифтом нарушили право на информацию по закону о потребителях.
- При получении кредита были навязаны Услуги страхования хотя рискует банк, а платит клиент.
- Навязана банковская кредитная карта.
- Эффективный процент существенно выше обозначенного в кредите.
Это далеко не полный список нарушений, к которым прибегают банки для увеличения своей прибыли. Поэтому судебное разбирательство банку невыгодно, и он его всячески избегает подавать в суд, передавая долги коллекторским службам.
Во время судебного разбирательства должник может потребовать предоставить в суд историю его платежей, из которой будет видно, что часть сумм направлялась не на оплату кредита, а на сопутствующие платежи. В результате полного финансового разбирательства часть сумм, ранее уплаченных, могут должнику быть зачислены для погашения основного долга и назначена новая схема оплаты, приемлемая для него.
Таким образом, быть ответчиком по суду с банковскими операциями в качестве должника выгоднее, чем самому подавать исковое заявление. Но в каждой истории свои нюансы, и поэтому если заёмщик оказался в тяжёлой жизненной ситуации, ему необходимо посоветоваться с опытным юристом и поступить по обстоятельствам.
Как избежать признания действий мошенническими
Огромная масса невежественного в финансовой области населения загоняет себя в долговую яму при перекредитовании. Так случается обычно, когда взят небольшой потребительский кредит, который по каким-то причинам не смогли погасить в срок, а неустойки по выполнению обязательств становятся неподъемными.
Заёмщик берёт кредит в другой системе на более жёстких условиях, и цепочка нарастания кредитной задолженности начинает раскручиваться. При этом уже несколько кредитов не обеспечиваются платежами. Чтобы такие займы не попали в разряд мошеннических операций, следует по каждому кредиту производить оплату хоть 100 рублей в месяц.
Это означает, что заёмщик стремится рассчитаться с кредиторами, но ему не хватает средств и статью за мошенничество к нему применить невозможно.
Однако лучшим выходом для спокойной жизни будет пользоваться заёмными средствами в крайнем случае и жить по средствам.
Как избежать преследования коллекторов
По закону любое изъятие личной собственности с целью погашения долговых обязательств может происходить только по суду и с участием службы судебных приставов. Поэтому вторжение иных лиц с требованиями материального плана незаконно. При попытке проникновения в квартиру следует вызывать полицию и вымогатели сами перестанут надоедать. Их деятельность не в правовом поле.
Никто не имеет права требовать возвращения ваших долгов от близких людей. Нужно предупредить родственников, что они окажут услугу банку, если внесут хотя бы один платёж за должника, так как срок исковой давности начнёт считаться с этого момента снова.