Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам?

Различные нужды и решение достаточно большого количества проблем зачастую приводят к необходимости брать кредиты. Условия их оформления различны, как и процентные ставки по ним, а также сроки их выплат. Но одно объединяет все кредиты, независимо от их вида – Ипотека, автокредит, микрозайм, потребительский Кредит – обязательство погашения их размера с процентами, в установленные банком сроки. От этого, к сожалению нельзя никуда деться.

Кстати говоря, эти проблемы и трудности, «навязывающие» кредиты, часто становятся причинами возникновения проблем с их оплатой:

• Увольнение или долгий поиск более прибыльной работы.
• Уменьшение зарплаты.
• Покупка или размен квартиры с привлечение дополнительных средств, которые были отложены на кредит.
• Различные проблемы, связанные со здоровьем и потерей трудоспособности.

Трудности с оплатой кредита

Чаще всего это происходит, если заемщик не выплачивает банку проценты по кредиту более 6 месяцев и это, например, ипотека или автокредит. Как правило, в сумму кредита, банки уже закладывают возможные риски и подобные издержки . Но бывают ситуации, когда банку все же приходится идти на более радикальные меры.

Одной из таких является передача долга коллекторскому агентству.

Законно ли передавать долг?

Если банк переуступил долг коллекторам, паниковать в подобной ситуации не стоит, следует во всем разобраться. В первую очередь, необходимо тщательно читать Договор с финансовым учреждением. Это не только позволит увидеть то, что написано мелким шрифтом, но и поможет обезопасить себя от многих ситуаций, которые не были оговорены вслух.

Если в договоре нет пункта, что долговое обязательство по кредиту может быть передано банком третьим лицам, то сделать это он ни в коем случае не может, даже при систематической просрочке платежей или их отсутствии вовсе. Это будет грубым нарушением подписанного договора, поэтому заемщик имеет полное право смело идти в суд с исковым заявлением уже против самого банка.

В ситуации, когда такая передача предусмотрена, сделать такой шаг организация имеет полное право. Также стоит отметить, что действия коллекторов не регламентируются законодательными актами. Возможность их работы в случае покупки обязательств заемщика указана в Гражданском Кодексе. Но нормы права, что именно считать допустимыми мерами возврата долга, не распространяются на этот счет.

Передача долга коллекторам, есть ли законное право?

Сделано это может быть несколькими способами:

1. Продажа просроченного долга агентству. В этом случае, заемщик оставшуюся сумму будет возвращать именно коллекторам. А банк еще и получит определенную прибыль. К тому же такая ситуация весьма невыгодна для заемщика. По сути, агентство — коллектор теперь выступает как кредитор и действует оно самостоятельно и независимо ни от кого. А соответственно, чтобы вернуть свои деньги, методы могут быть неограниченны.
2. Совместное сотрудничество. Заемщик остается должником банка, но кроме его сотрудников к напоминаниям о просрочке процентных выплат подключаются еще и коллекторы. Они, в свою очередь, получают оговоренное комиссионное вознаграждение.

В принципе, каким способом это произойдет, большого значения не имеет. Стоит отметить, что в обоих случаях с заемщиком должны связаться специалисты банка-кредитора и сообщить, что такое произошло. Сделать это они должны по звонку либо заказным письмом. Уведомление о прочтении или согласие лица им не нужно, частности, если возможность передачи третьим лицам указана в кредитном договоре.

Методы работы коллекторов могут быть совершенно разными. Главное помнить, что они не должны основываться на физических угрозах или шантаже. Ни в коем случае нельзя допускать нарушения ваших прав. В этом случае немедленно необходимо обратиться в полицию, поскольку действовать могут мошенники, которые к вашей кредитной истории отношения не имеют. Для того чтобы это выяснить, важно знать, что может делать в этом случае должник и какие права он имеет:

• Есть право получить у банка полную информацию, с указанием наименования, адреса и контактных телефонов, об агентстве с которым сотрудничает либо которому продан долг.
• Ознакомится с договором на оказание коллекторских услуг.
• Прочитать договор о выкупе долга коллекторами.
• Должник имеет право,ознакомится с доверенностью кредитного учреждения на действия коллекторов от его имени.

Как работают коллекторы и как должен действовать плательщик

Если все проверено и соответствует всем нормам, делать нечего, придется вести диалог с данными специалистами. Кстати, такой вариант является наиболее правильным и оптимальным.

Для большего удобства и чтобы разговаривать на равных, стоит проверить состояние своего долга и запросить в банке все необходимые документы, подтверждающие сумму долга, сумму пени и штрафов, сколько их было, когда производилась последняя оплата, в каком размере. В общем, заемщик должен знать всю информацию по своему вопросу. Это поможет обезопасить себя от «завышения» долга или оплаты расходов коллекторов. В этом вопросе очень важно знать свои права, так как это позволит обезопаситься от противоправных действий коллекторов.

Наиболее частые проявления их работы – это телефонные звонки и бесконечные письма с напоминанием. Это самое максимальное, что могут делать работники таких агентств. Либо в случае отказа плательщика контактировать с ними совсем, может прийти повестка из суда. Но довольно часто происходят случаи, когда заемщики сами подают в суд и даже выигрывают его. Это возможно, когда действия коллекторов переходят границы и нарушают права должника:

• Прямое нарушение прав человека.
• Попытка ограничения свободы человека – похищение, незаконное удерживание где-либо.
• Угроза или нанесение вреда здоровью.
• Проникновение в частную собственность.
• Незаконное изъятие имущества.

Говоря об этом, стоит знать и помнить, что квартира и машина, или другое имущество, не может быть продано в этом случае банком или агентством, тем более без согласия хозяина. Наоборот, на него должен накладываться арест и запрет на продажу до полного погашения долга.

Вопрос, может ли банк передать долг, является весьма неоднозначным. Со стороны законодательства на него и вовсе нет ответа, так как нет соответствующего закона, четко регламентирующего случаи передачи, ее возможность и конкретные действия коллекторов.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, наилучшим выходом будет обращение за квалифицированной юридической помощью. Это поможет сохранить средства, сберечь нервы и время, а также защитить ваши законные права.

Лучше всего, прежде чем брать какой-либо кредит, тщательно обдумать все риски и заранее продумать варианты своевременного погашения процентов по нему.