Онлайн-консультации круглосуточно Задать вопрос юристу

Можно ли быстро рассчитаться с долгами: досрочное погашение кредита в Сбербанке

При оформлении банковской ссуды заёмщик указывает срок, в течение которого он обязуется возвратить деньги финансовому учреждению. Приблизить день, когда должник будет полностью освобождён от своих обязательств, может досрочное погашение кредита в Сбербанке. Выгода такой процедуры состоит в значительном сокращении процентных платежей. Ещё несколько лет назад банки пользовались правом устанавливать мораторий на преждевременное закрытие кредита. С 2012 года действующее законодательство наделило граждан возможностью погасить заём в любое время вне зависимости от того, в каком банке оформлена ссуда.

Возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке

Сбербанк

При оформлении кредита внимательно читайте договор — помимо прочего, в нём будут и сведения относительно досрочного погашения

Сбербанк не запрещает своим клиентам сокращать срок кредитования, оформив досрочное погашение. Это право должника распространяется и на потребительские займы, и на ипотеку. Гражданин может внести часть денег в счёт будущих платежей или закрыть кредит полностью. Единственное условие — заблаговременное уведомление банка о намерении преждевременно заплатить всю начисленную сумму по займу.

Узнать конкретный срок оповещения можно из условий кредитного договора, но он должен составлять не менее 30 дней.

Полное

График платежей

Самостоятельный расчёт может быть лишь примерным — точная сумма, скорее всего, будет отличаться

При полном погашении ссуды заёмщик должен внести в финансовое учреждение сумму, равную телу кредита и процентам, рассчитанным на день закрытия. Чтобы не оказаться в положении, когда денег на ссудном счёте не хватит для его закрытия, необходимо предварительно связаться с кредитным менеджером Сбербанка и уточнить необходимую сумму. Далее заёмщик действует по следующему алгоритму:

  1. Оформить извещение в филиале Сбербанка, где был выдан кредит.
  2. Внести деньги с тем расчётом, чтобы до 20:00 того дня, когда должен списываться очередной платёж, на счёте была вся необходимая сумма.
  3. Если денежные средства будут поступать в Сбербанк из другого финансового учреждения, то необходимо уточнить время прохождения денежного перевода и внести средства за 3–5 дней.
  4. Удостовериться, что деньги поступили в необходимом количестве.

После того как Сбербанк спишет задолженность со счёта клиента, целесообразно обезопасить себя и получить справку о том, что кредит полностью погашен.

Частичное

График платежей по кредиту

Сумма планируемой оплаты должна превышать ежемесячный взнос

Частичная уплата суммы кредита может производиться двумя способами:

  • единовременное внесение суммы, превышающей регулярный платёж;
  • ежемесячное превышение размера необходимого взноса по кредитному договору.

Дальнейшее развитие событий зависит от вида платежей, предусмотренных при оформлении займа.

Аннуитетная схема предполагает разделение всей суммы задолженности вместе с начисленными процентами равными долями на весь срок кредитования. При частичном погашении будет уменьшен либо размер ежемесячного платежа, либо период пользования заёмными средствами.

Поэтому необходимо потребовать от кредитного менеджера пересмотра графика внесения регулярной платы. Кроме того, необходимо составление дополнительного соглашения к кредитному договору на каждый случай превышения ежемесячных платежей.

Без должного оформления внесение излишних сумм выявится только при окончании периода кредитования, и придётся изыскивать возможность вернуть переплату на свой счёт. Сэкономить на процентах при таких обстоятельствах не удастся.

При дифференцированных платежах проценты рассчитываются только на остаток задолженности. Поэтому если внести крупную разовую сумму или каждый месяц добавлять к ежемесячному взносу 1–2 тысячи рублей, то автоматически происходит пересчёт процентов сторону уменьшения, а, следовательно, и полная задолженность перед банком снижается.

Частичное погашение кредитов при использовании аннуитетных платежей крайне невыгодно финансовому учреждению. Банк значительно теряет планируемый доход за счёт процентов по кредиту. Поэтому возможны ситуации, когда финансисты устанавливают ограничение на сумму частичного погашения займа. Такое лимитирование должно быть прописано в соответствующем пункте кредитного договора. Если этого нет, то клиент вправе пожаловаться на действия банка.

Писать заявление на досрочное погашение необходимо именно в дату очередного списания. Если сделать это раньше, сумма будет рассчитана без учёта процентов за последующие дни, и её может не хватить.

Порядок действий

Девушка в наушниках с микрофоном

Чтобы узнать сумму для досрочного погашения, можно позвонить на горячую линию Сбербанка

Первое, с чего следует начать при решении досрочно закрыть долги перед Сбербанком, – внимательно изучить все пункты кредитного договора. Это нужно для того, чтобы определить минимальный срок, в течение которого заёмщик обязан оповестить банк о намерении преждевременно рассчитаться по ссуде. Здесь же может быть оговорена наименьшая сумма, возможная для внесения досрочно.

После этого клиент должен действовать так:

  1. Определиться с суммой досрочного погашения.
  2. Уведомить банк о своём намерении и уточнить полную сумму задолженности на день внесения средств.
  3. Пополнить счёт в банке с тем, чтобы денег хватило на выплату тела кредита и начисленных процентов.
  4. В день, когда по графику необходимо вносить регулярный платёж, посетить отделение Сбербанка и написать заявление на досрочное погашение.
  5. Получить справку о закрытии кредита или обновлённый график внесения платежей и дополнительное соглашение к договору.

Должники, у которых есть возможность пользоваться услугами сервиса Сбербанк Онлайн, могут передать оповещение через интернет. Соответствующая вкладка «Досрочное погашение» находится в разделе, посвящённом актуальным кредитам заёмщика. Здесь же можно рассчитать сумму, необходимую для полного закрытия задолженности.

Сервис Сбербанк Онлайн предусматривает как полное, так и частичное погашение кредита — достаточно только выбрать нужную функцию на соответствующей вкладке. Заявка заёмщика на преждевременное внесение платежей подтверждается через SMS. В стандартном функционале программы заложено частичное или полное погашение ссуды в день ближайшего ежемесячного платежа, но пользователь может изменить дату закрытия кредита на более предпочтительную.

Способы оплаты

Сбербанк Онлайн

Удобнее всего погасить кредит через Сбербанк Онлайн

Погасить заём Сбербанка раньше положенного времени можно несколькими способами:

  • посредством внесения наличных в кассу СБ;
  • через Мобильный банк;
  • при помощи Почты России;
  • переводом на расчётный счёт;
  • пополнением кредитной карты, на которую оформлена ссуда;
  • через терминалы или банкоматы;
  • списанием со счёта в другом банке.

Наиболее предпочтительным является перевод денег в счёт досрочного погашения кредита с карты Сбербанка — деньги поступают в течение нескольких минут, и закрытие займа можно отследить через интернет.

Видео: Досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн

В каком случае досрочно погасить кредит не получится

Ипотека Сбербанк

Досрочно погасить кредит

Федеральный закон № 353-ФЗ запрещает финансовым учреждениям устанавливать какие-либо запреты на досрочное погашение кредитов. Сбербанк не является исключением — заёмщик имеет право раньше установленного времени закрыть задолженность по ссуде и начисленным процентам полностью или частично.

Однако закрыть кредит не удастся раньше времени, обусловленного положениями договора. Это может быть 30 дней (не меньше), 3 месяца или полгода. Поэтому если заёмщик захочет внести всю сумму тела кредита с процентами на следующий день после оформления банковской ссуды, ему это не удастся.

Досрочное погашение не слишком хорошо сказывается на кредитной истории. Банк теряет часть прибыли из-за неначисленных процентов, поэтому при следующем обращении клиента за ссудой может назначить менее выгодные условия.

Как вернуть страховку

Сбербанк страхование

Отказ от страховки не является весомым основанием для того, чтобы банк отказал в ссуде

При заключении кредитного договора заёмщику в 99% случаев предлагается оформить страховку — таким образом финансовое учреждение минимизирует собственные риски по невозврату ссуды. Стоимость полиса составляет от 0,1 до 4% от суммы выданного кредита.

Клиент вправе отказаться от дополнительных услуг, но, как правило, в таком случае банк может отказать в выдаче займа или применить повышенную процентную ставку. Тем не менее страхование выгодно и самому заёмщику — в случае длительной нетрудоспособности или потери регулярного заработка задолженность будет погашаться за счёт страховщика.

Возврату подлежит сумма страховки, рассчитанная только за неиспользованный период кредитования.

Если всё же получатель кредита настаивает на возврате страховки сразу после оформления договора займа, на это даётся 30 дней. В месячный срок гражданин должен подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и вернуть всю стоимость страхового полиса. Если 30 дней истекло, то заёмщик может рассчитывать только на половину уплаченной суммы.

При досрочном погашении кредита должник может вернуть ту часть страховой премии, которая будет рассчитана на срок от момента выплаты задолженности до окончания срока кредитования по договору. Однако при возврате нужно помнить, что такая процедура возможна только в том случае, если за время пользования кредитом страховой случай не наступал и не фиксировался.

При обращении в филиал Сбербанка за оформлением возврата страховки заёмщику потребуются:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справка о том, что на конкретную дату заём полностью закрыт, и задолженность отсутствует.

Заявление о прекращении действия договора страхования заполняется при личном присутствии должника в отделении банка. Необходимо убедиться, что на бланке менеджер проставит дату получения заявления. После этого, если в обращении заёмщик не допустил ошибок, деньги возвращаются на счёт заявителя в течение 10 рабочих дней.

В некоторых случаях кредитный договор не содержит положений, допускающих возврат страховки после полного досрочного погашения задолженности. Если и банк, и страховщик не намерены возвращать заёмщику часть стоимости полиса, целесообразно обратиться в суд. Но перед подачей искового заявления необходимо получить из банка мотивированный отказ в возврате страховки в письменной форме.

Иногда в судебном разбирательстве выносится неблагоприятное для заёмщика решение — отказ в возврате страховки. Аргументация при этом выглядит так: кредитный договор и страховой полис являются самостоятельными событиями и никак не связаны друг с другом. Поэтому необходимо удостовериться, что страховка «привязана» к действующему кредитному договору в момент его подписания.

При наличии финансовой возможности заёмщик может досрочно расплатиться с долгами по кредиту Сбербанка. Чтобы при обращении в финансовое учреждение не столкнуться с неприятными сюрпризами, необходимо в момент заключения кредитного договора внимательно изучить все пункты, касающиеся преждевременного погашения и возврата неиспользованной страховки.