Онлайн-консультации круглосуточно Задать вопрос юристу

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — мечта, наверное, каждого человека, взявшего кредит на покупку жилья. Внесение большого платежа, который полностью или частично гасит имеющийся долг, не только избавляет от дальнейших выплат, но и экономит семейный бюджет за счёт снижения размера переплаты. И россияне хорошо понимают это, стараясь рассчитаться по долгам не за 20–25 лет, а за 3–4 года. Согласно статистике, большинство заёмщиков досрочно оплачивают всю выданную им сумму уже через 8 лет.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Сбербанк

Сократив количество месяцев и лет на оплату ипотеки, россиянин получает существенную экономию средств

Чем дольше заёмщик платит проценты банковской организации, тем больше денег — в виде процентов за взятый заём — он в итоге отдаёт.

То, как происходит погашение долга, зависит от заранее определённого графика регулярных выплат. Вариантов, которые чётко прописаны в договорах между банком и гражданином, в этом случае два:

  • В первом из них график рассчитывается дифференцированными платежами, при которых распределение процентной ставки производится по всем выплатам равномерно. Таким образом, выплата банку большой суммы позволит уменьшить процент, а, следовательно, и размер каждой из дальнейших выплат. Это особенно выгодно на старте и в финале кредитного периода.
  • При втором варианте погашения оплата процентов происходит аннуитетными платежами — то есть равными суммами ежемесячной оплаты. В таком случае, оценить выгоду, которую получает заёмщик при досрочном погашении, будет сложно. Тем более, если человек решает разово внести оставшиеся деньги уже ближе к окончанию действующего срока кредитования.

Важный момент: при аннуитетных платежах на начальном этапе погашения займа клиент оплачивает проценты по кредиту, тогда как активное погашение самого займа в соответствии с графиком начинается примерно с середины срока пользования средствами.

В этом случае фиксированные платежи позволяют банку вводить некоторые ограничения на формы погашения ипотеки досрочно для каждого конкретного гражданина.

Такое погашение аннуитетов может происходить так:

  • размер ежемесячной платы сохраняется на том же уровне, что и был, а вот срок выплаты кредита становится короче;
  • ежемесячная плата уменьшается, тогда как сроки выплат остаются теми же, что были.

Последний вариант не очень выгоден, но на него соглашаются многие российские семьи, поскольку этот вариант уменьшает ежемесячную сумму к оплате и ослабляет нагрузку на домашний бюджет.

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Девушка

Все условия досрочного погашения в Сбербанке заранее прописываются в договоре

Досрочное погашение ипотеки — далеко не самый приятный момент для банковских учреждений, ведь такое развитие событий лишает их процентов по кредитам в будущем и нарушает уже спланированные сроки поступления средств. Между тем, согласно закону, ни один банк не вправе отказать своему клиенту, пожелавшему прекратить ипотечный заём, внеся полагающуюся сумму досрочно. Более того, процедура не требует каких-либо «компенсаций» — выплаты гражданами неустоек или уплаты ими дополнительных взносов и комиссий.

Для тех, кто имеет право на досрочную уплату, не существует ограничений относительно дополнительных платежей. Их размер может быть любым, равно как и частота досрочных переводов средств. При желании клиент имеет право перечислять финансы еженедельно.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Клиент должен уведомить банк о своём желании заранее. Письменное заявление необходимо передать в организацию за день до планируемого погашения долга. Причём в своём обращении гражданин должен уточнить, какую часть займа он предполагает выплатить досрочно.

Согласно правилам Сбербанка, заявление должно быть написано клиентом лично и именно в том отделении, где заёмщик некогда получал ипотечный кредит.

Ограничений по времени для такой операции нет: клиент имеет полное право вернуть банку деньги как в первой, так и во второй половине срока действия выплат, в зависимости от того, как ему будет удобнее.

Однако стоит помнить, чем раньше произойдёт досрочное погашение ипотеки, тем большую выгоду оно принесёт человеку. Ведь при расчёте платежей банк намеренно распределяет их структуру так, чтобы на начальном этапе большую часть суммы составляли проценты. Например, при пятилетнем кредите человек за четыре года успевает полностью рассчитаться по процентам и в последний год выплачивает уже исключительно заём.

Каков минимальный размер оплаты (частичное погашение)

Деньги

Ранее существовавший минимум сумм к оплате в 15 тыс. рублей отменён и теперь не действует

Досрочно погашать имеющийся заём можно либо дозировано — небольшими частями, либо сразу крупным платежом (например, после получения человеком солидной премии, которую он решит использовать для оплаты долга). Второй вариант предпочтительнее. Под него, кстати, подпадает и досрочное погашение жилищного кредита за счёт средств материнского капитала, полученных при рождении второго ребёнка. Правда, на данную операцию придётся предварительно получить одобрение Пенсионного фонда.

Что касается минимальных сумм к оплате, то у Сбербанка на сегодняшний день не существует ограничений по размерам денежных средств, вносимых клиентом в счёт долга.

В банке допускается любое увеличение суммы к ежемесячной оплате, которое будет использовано для ускорения окончательного расчёта по ипотеке. Не возбраняется гасить долг даже минимальными суммами в 100 рублей.

Как выполнить полное погашение долга

Счастливчикам, решившим полностью сбросить ипотечное бремя, для начала следует получить информацию о точной сумме, числящегося за ними долга.

Конечно, сделать это можно и по телефону. Но лучше — самому прийти в отделение Сбербанка. Сотрудники организации помогут разобраться с работой калькулятора расчёта задолженности, который находится на банковском интернет-ресурсе в разделе «Досрочное погашение». Сумму к оплате при этом надо определять полностью, вплоть до копеек. А затем — вносить этот остаток целиком, ничего не «округляя». Увы, даже неуплата всего одной копейки может обернуться неожиданными неприятностями: на неё могут быть начислены процент и пеня. Кроме того, кредит не будет считаться закрытым.

Чтобы этого не произошло, после проведения платежа необходимо убедиться в том, что погашение прошло полностью и что клиент отныне больше ничего не должен банковской организации. На сайте банка или в банковском офисе можно получить официальный документ о том, что кредит закрыт, а задолженностей по нему не имеется.

Сайт сбербанка

Проконтролировать, что погашение прошло полностью, можно в «Личном кабинете» на сайте банка или в банковском офисе

Хранить полученную справку следует не менее трёх лет после выдачи. Официальная бумага может потребоваться при возникновении споров с банком. Нечасто, но имеют место ситуации, при которых банковские сотрудники постфактум заявляют о том, что при определении оставшейся суммы к оплате произошла ошибка.

Нельзя исключать и досадные накладки, при которых объект недвижимости по стечению обстоятельств не исключается из банковской базы данных. Тогда вопрос может привести даже к судебному разбирательству.

Чтобы этого не произошло, важно вслед за погашением долга снять залоговое обременение с недвижимости в отделении Росреестра или МФЦ, окончательно получив квадратные метры в собственность.

Не стоит забывать и про действующее страхование жизни заёмщика и страхового объекта, которое является обязательным для ипотеки Сбербанка. После получения справки, подтверждающей отсутствие задолженности, клиент имеет право обратиться к страховщикам с просьбой аннулирования страховки и возврата средств за неиспользованный страховой период.

Перерасчёт процентов

Возможность осуществления перерасчёта должна быть изначально прописана в договоре. При частичном погашении вслед за внесением средств клиент получает распечатку дополнительного графика, по которому оплата ипотеки будет проводиться в дальнейшем. В случаях когда пользователь проводит платежи посредством «Личного кабинета» на мобильном устройстве, новый график он может получить также в режиме онлайн.

Кстати, порядок цифр, возможный при перерасчёте процентов, реально оценить и понять заранее — ещё на стадии планирования досрочного погашения займа. На официальном сайте Сбербанка клиентам предлагают воспользоваться ипотечным калькулятором, который точно рассчитает:

  • снижение процентных ставок, которое произойдёт в случае частичного погашения на указанную сумму;
  • продолжительность будущих платежей (в месяцах и годах).

Кроме того, калькулятор представит всю информацию в виде наглядного графика. Воспользоваться технологией несложно, достаточно:

  1. Ввести в калькулятор планируемую к оплате сумму.
  2. Указать тип платежа, прописанный в договоре, а также действующую процентную ставку.
  3. Указать ипотечные сроки (дату выдачи кредита и окончания выплат по нему).

Процесс досрочного погашения ипотеки через Сбербанк

Терминал

Тем, кто «не дружит» с современными технологиями, остаётся традиционная оплата через кассу или через банкоматы и терминалы в офисах банка

О желании полностью погасить ипотеку досрочно необходимо уведомить Сбербанк за 30 дней до дня этого самого предполагаемого окончательного расчёта. Учреждение определит конкретную дату визита. Причём она может выпасть не только на рабочий, но и на выходной, а если клиенту удобно, то даже на праздничный день.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке производится с того расчётного счёта, с которого клиент проводит свои регулярные платежи. Поэтому счёт заранее должен быть пополнен на ту сумму, которую гражданин планирует вернуть банку.

После этого можно обращаться в ближайший офис Сбербанка, где сотрудники предоставят заёмщику бланк заявки и образец его заполнения, расскажут, как написать заявление на досрочную оплату. В бланке необходимо указать номер счёта, с которого будут сняты деньги, детали операции, а также её ожидаемый результат (перерасчёт ипотеки или же сокращение сроков выплат по займу).

Заполнить такое заявление можно не выходя из дома, отправив его в банк посредством «Личного кабинета». Оплату также удобно осуществить с помощью гаджета — безналичным переводом на сайте банка, а также посредством мобильного банка.

Технология досрочного внесения средств в техническом плане не будет ничем отличаться от обычной оплаты ипотеки. Однако клиенту важно помнить, что оформление платежей потребует внимательности.

Например, при перечислении средств через «Сбербанк Онлайн» деньги могут (по целому набору причин — вине пользователя, из-за плохого качества доступа в интернет или же из-за случившегося сбоя программы) просто не списаться со счёта. Кроме того, нередки прецеденты, когда клиенты по своей невнимательности оставляют неоплаченными мизерные суммы, а это в результате влечёт начисление процентов.

Во избежание накладок, связанных с человеческим фактором, через месяц после проведения оплаты стоит вновь навестить банковское учреждение или совершить звонок в банк, чтобы попросить его сотрудников проверить программу на предмет полного погашения займа.

Каждому, кто взял жилищный кредит в Сбербанке, стоит узнать, можно ли досрочно погасить ипотеку. До 2011 года российское законодательство позволяло банкам устанавливать собственные ограничения на досрочное погашение ипотеки гражданами. Однако ситуация изменилась и стала более удобной для простых людей. Теперь у банков нет оснований для того, чтобы чинить препятствия клиентам в оплате долга преждевременно. При желании расплатиться по счёту в Сбербанке можно даже через месяц после выдачи займа. Если такая возможность вдруг появляется, стоит ей обязательно воспользоваться. Ведь погашение ипотеки досрочно позволяет сэкономить немалые средства и, наконец, поставить в решении своего жилищного вопроса точку.

Добавить комментарий

 

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *